Por Stakeholders
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En el contexto peruano, el concepto de inclusión financiera según la SMV1 se caracteriza por la capacidad de la población para acceder y emplear servicios financieros (ahorros, crédito, seguros, y sistemas de pago) que cumplan con estándares elevados. Este término abarca tres aspectos primordiales:
– Acceso: Se refiere a la disponibilidad de servicios financieros, garantizando que la población tenga a su disposición la infraestructura necesaria y puntos de servicio del sistema financiero que permitan ofrecer un espectro completo de servicios financieros de alta calidad.
– Uso: Denota la regularidad y continuidad con las que los servicios financieros son utilizados por los ciudadanos.
– Calidad: Implica que los servicios financieros se alinean con las necesidades específicas de los usuarios, incorporando elementos como la facilidad de uso, la accesibilidad económica y la seguridad.
La inclusión financiera en el Perú es fundamental para el desarrollo económico y social, permitiendo a todos los segmentos de la sociedad acceder a servicios financieros esenciales. Este acceso facilita la gestión de ingresos, la inversión en salud y educación, y el emprendimiento; contribuyendo a la reducción de la pobreza y promoviendo un crecimiento económico inclusivo.
El Índice de Inclusión Financiera 2023 de Credicorp indica que Latinoamérica muestra un nivel ‘medio bajo’ de inclusión financiera, con una puntuación general de 45,5 sobre 100. Este índice es una herramienta crucial para monitorear la evolución de la inclusión financiera en la región, incluyendo a Argentina, Bolivia, Colombia, Chile, Ecuador, México, Panamá, y Perú.2 Nuestro país presenta una leve mejora y sube del séptimo al sexto puesto en comparación con el año anterior.
Elaboración: Propia / Fuente: Índice de Inclusión Financiera de Credicorp 2023
Importancia de la inclusión financiera en el Perú
La inclusión financiera en el Perú es importante por varias razones:
. Reducción de la pobreza y mejora del bienestar económico: El acceso a servicios financieros permite a las familias y a los empresarios manejar mejor sus ingresos y gastos, invertir en educación o salud, y emprender o expandir negocios; lo que contribuye a la reducción de la pobreza y al mejoramiento del bienestar económico.
. Estabilidad financiera: Una mayor inclusión financiera también puede contribuir a la estabilidad financiera del país al diversificar la base de clientes de las instituciones financieras y promover sistemas de pago más eficientes.
. Crecimiento económico: La inclusión financiera facilita el ahorro y la inversión, elementos clave para el financiamiento de nuevas empresas y para el desarrollo de infraestructura; lo cual es fundamental para el crecimiento económico.
“La inclusión financiera no solo es un objetivo social en sí mismo, sino también un medio para alcanzar un crecimiento económico más inclusivo y sostenible”.
Algunas empresas en el Perú han implementado prácticas importantes para promover la inclusión financiera:
. Banco de Crédito del Perú: Con su programa Yape, el BCP ha revolucionado el acceso a servicios financieros digitales, permitiendo a los usuarios realizar transferencias y pagos a través de sus teléfonos móviles sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional. Yape ya es la principal herramienta de inclusión financiera en el Perú, ya que ha incluido a 2,7 millones de peruanos.
. BBVA Perú: A través de su iniciativa de educación financiera, BBVA busca mejorar la comprensión y el uso de productos financieros entre la población. Esto incluye los programas “Tu dinero, tu amigo” y “Finanzas como jugando” que son talleres y recursos en línea destinados a diferentes segmentos de la población, incluidas las zonas rurales.
. Interbank: Ha impulsado la inclusión financiera con productos como la billetera digital Tunki, que busca incluir a más peruanos al sistema financiero y actualmente cuenta con 2.5 millones de usuarios. A través de Tunki es posible abrir una cuenta bancaria, efectuar pagos y realizar transacciones bancarias, sin necesidad de acercarse a una tienda financiera y sin tarjeta. En cualquier parte del Perú, es posible abrir una Billetera Tunki de manera 100 % remota.
. MiBanco Perú: Con un enfoque en microempresarios, MiBanco ofrece microcréditos y servicios financieros adaptados a las necesidades de pequeños empresarios y emprendedores. Mibanco identificó el limitado acceso a servicios financieros que tienen las mujeres con pequeños ingresos de los niveles C y D. Es así como crearon el programa “Crédito Mujer” que busca acortar las brechas de género, al fomentar que más mujeres tengan facilidades para solicitar un préstamo y consigan su libertad financiera. En el 2022 más de 31 000 mujeres pudieron acceder a un crédito en el 2022, 57 % más que el 2021.
La inclusión financiera no solo es un objetivo social en sí mismo, sino también un medio para alcanzar un crecimiento económico más inclusivo y sostenible. Las empresas que lideren en este ámbito no solo estarán contribuyendo al bienestar de la sociedad peruana, sino que también estarán invirtiendo en el futuro económico del país.
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1Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: https://www.sbs.gob.pe/inclusion
2Fuente: 2023 Índice de Inclusión Financiera de Credicorp
