Tres iniciativas de inclusión financiera para transformar el Perú

La inclusión financiera es indispensable para que un negocio pueda acceder a un crédito y de este modo crecer. Para los millones de microempresarios peruanos, esto significa una enorme mejora en su calidad de vida y una serie de oportunidades para sus familias.

Pese a este beneficio, solo 4 de cada 10 personas acceden al sistema financiero, de acuerdo con un estudio publicado por Ipsos en octubre del 2022.

En esa línea, IPAE Acción Empresarial y la Asociación Frieda y Manuel Delgado Parker, con el apoyo de USAID, RPP y la consultoría de FSG, incluyeron en la Lista de Empresas que Transforman el Perú 2022 a tres organizaciones financieras que aplican el valor compartido, a través de estrategias que atienden necesidades sociales y, al mismo tiempo, generan un retorno para la empresa.

1. “Crédito Mujer” de Mibanco es una de estas iniciativas. Se trata de una solución financiera diseñada para todas las emprendedoras y microempresarias que día a día luchan por salir adelante, eliminando las brechas de género. Desde su creación, se ha desembolsado 190 mil créditos para más de 116 mil microempresarias peruanas, de las cuales 48 mil accedieron por primera vez a un producto financiero.
   
   La iniciativa fue diseñada para ofrecer reales oportunidades de financiamiento a la mujer emprendedora a través de un proceso simple y accesible, motivándolas a llevar adelante sus sueños y asumir el reto de hacer crecer sus emprendimientos de la mano de Mibanco. Además, este es el producto bandera de Mibanco dentro de su estrategia de sostenibilidad, buscando generar oportunidades para cada vez más mujeres del país.
   
2. El BBVA fue incluido en la Lista de Empresa que Transforman el Perú gracias a su iniciativa “Finanzas como jugando”. Esta tiene como objetivo promover la alfabetización, educación e inclusión financiera. El proyecto está dirigido a emprendedores, PYMES y personas independientes, al ofrecer productos financieros digitales dirigidos a las necesidades específicas de los usuarios.
   
   En un trabajo en conjunto, la Fundación BBVA y la fintech Alfi se enfocaron en compartir contenidos a través de una plataforma virtual y una aplicación, en las que cada usuario puede interactuar de manera lúdica para cumplir con las evaluaciones de los diferentes módulos. Esta iniciativa tiene un impacto especialmente positivo ya que, de acuerdo a cifras de la propia Alfi, más del 70% de la población peruana tiene un conocimiento limitado sobre conceptos financieros básicos, lo que impide el crecimiento de la inclusión financiera y dificulta el aprovechamiento pleno de las oportunidades que genera la bancarización.
   
3. Agente Cash fue reconocida gracias a su modelo de gestión tecnológica, que tiene como objetivo solucionar la falta de acceso a servicios financieros en las comunidades del sector rural. Mediante una red de agentes formada por emprendedores (bodegas, boticas, etc.), Agente Cash brinda el servicio de recaudación en línea incluso en lugares sin acceso a internet.
   
   Antes de esta solución, el poblador rural tenía que trasladarse a la ciudad incluso para pagar el recibo de luz, lo que elevaba hasta en 5 veces más el costo del servicio. Desde que se implementó este servicio, se han atendido a más de 5 millones de familias ubicadas en las zonas rurales, beneficiándolas con un ahorro de más de 100 millones de soles. Además, los emprendedores que conforman la red de agentes son capacitados permanentemente en el uso de tecnología. Cabe resaltar que esta iniciativa ha sido reconocida en la categoría “Creciendo para Transformar”, como una prueba de que el Valor Compartido puede ser liderado por compañías de cualquier tamaño.