Por Stakeholders
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El acceso al sistema financiero en el Perú continúa en expansión; entre 2020 y 2024, 5.7 millones de personas se incorporaron al circuito formal, lo que ha permitido a más emprendedores abrir cuentas, ahorrar y acceder a créditos para impulsar sus negocios. Este avance fortalece la inclusión financiera, pero también plantea un desafío clave; el uso responsable del financiamiento para evitar el sobreendeudamiento.
En este contexto, el crédito se consolida como una herramienta central para el crecimiento de pequeños negocios, aunque su uso sin planificación puede generar efectos adversos. “Para muchos emprendedores, el crédito es una oportunidad para comprar mercadería, invertir en equipos o hacer crecer su negocio. Sin embargo, cuando se usa sin planificación, puede convertirse en una carga difícil de manejar”, advierte Carlos Chauca, experto en negocios de Caja Los Andes.
¿Cuáles son los errores frecuentes al endeudarse?
Uno de los principales problemas detectados es solicitar un crédito sin un objetivo claro; el financiamiento debe responder a una necesidad concreta, como la compra de insumos, la adquisición de maquinaria o el fortalecimiento del capital de trabajo. Sin una finalidad definida, el préstamo pierde capacidad de generar retorno y aumenta el riesgo financiero.
Otro error común es no calcular la capacidad de pago del negocio; muchos emprendedores no proyectan ingresos ni gastos antes de asumir una deuda, lo que dificulta cumplir con las cuotas en los meses siguientes. Realizar estimaciones básicas permite anticipar escenarios y evitar atrasos.
A ello se suma la ausencia de un fondo de respaldo; destinar la totalidad del crédito a la operación diaria deja a los negocios vulnerables frente a periodos de menor venta. Contar con un colchón financiero o un plan de contingencia permite sostener los pagos en contextos adversos.
Finalmente, no comparar opciones de financiamiento limita la toma de decisiones; las condiciones de los créditos varían según tasas, plazos y beneficios, por lo que evaluar alternativas resulta clave para elegir la opción más adecuada.
Educación financiera como factor clave
El crecimiento del acceso al crédito en el país exige reforzar la educación financiera entre los emprendedores; comprender cómo funciona el endeudamiento, planificar su uso y evaluar riesgos se vuelve determinante para sostener el desarrollo de los negocios sin comprometer su estabilidad.
En el marco del Día del Emprendedor, especialistas coinciden en que el crédito puede ser un aliado estratégico, siempre que se utilice con criterios claros, proyecciones realistas y una gestión financiera ordenada, condiciones necesarias para evitar que una oportunidad de crecimiento se convierta en un problema de endeudamiento.
