Compromiso empresarial

Cuando la inclusión se vuelve estrategia empresarial

Las empresas, especialmente las del sector financiero, tienen una oportunidad y responsabilidad clave en el impulso de la inclusión y educación financiera en el Perú. El desafío no se limita a ofrecer acceso a un producto o servicio, sino a promover su uso frecuente y, sobre todo, a fortalecer o recuperar la confianza en las entidades. Sin confianza y capacidades, el acceso por sí solo resulta insuficiente para generar verdadero desarrollo.

Juan José Román, gerente de proyectos de Aprenda, sostiene que existe una amplia posibilidad de generar impacto social y, al mismo tiempo, obtener retorno económico. Para ello, plantea tres líneas de acción. Primero, diseñar productos financieros inclusivos junto con los equipos de negocio. Segundo, innovar en las estrategias de comercialización, utilizando canales alternativos que complementen a los tradicionales.

“Tercero, acompañando este esfuerzo con una estrategia integral de educación financiera que promueva actitudes positivas hacia las finanzas, incremente conocimientos y, finalmente, logre cambiar comportamientos”, explica.

En ese contexto, la inclusión financiera ya no puede entenderse como un acto aislado de responsabilidad social o filantropía. Dentro del ecosistema financiero ha ganado protagonismo en las estrategias de sostenibilidad corporativa, bajo un enfoque de valor compartido que vincula impacto social y resultados empresariales.

Catalina Morales, gerente de Sostenibilidad – Gerencia de Inclusión de Credicorp, señala que desde el holding conciben la inclusión financiera como motor de desarrollo y ruta de crecimiento sostenible para personas, micronegocios y la región.

“De hecho, nuestra Estrategia de Sostenibilidad 2025–2030 se basa en un plan de impacto compuesto por tres pilares: Inclusión, Finanzas para el futuro y Confianza, con Visión País como eje transversal. En el pilar de Inclusión, nos hemos propuesto contribuir a que más personas —especialmente aquellas vulnerables o subatendidas— accedan y usen servicios financieros y también servicios de salud de calidad, para participar plenamente en la economía y en la sociedad”, dice.

Qué no hacer al implementar un programa

Implementar programas de inclusión o educación financiera exige considerar factores críticos para su sostenibilidad. Román advierte que muchas empresas desarrollan iniciativas sólidas en formación de capacidades, pero no las conectan con los retos u oportunidades del propio negocio. Al no demostrar con claridad el retorno de la inversión, estas propuestas suelen enfrentar recortes presupuestales o incluso su eliminación.

“La solución es simple: diseñar involucrando a los equipos de negocios y tener claras las metas en términos del impacto en la salud financiera de los participantes y en los resultados del negocio. Hoy ya no basta reportar solo el alcance”, agrega.

Otro aspecto fundamental es la alfabetización financiera. Según la última encuesta de capacidades financieras aplicada por CAF y SBS, bajo metodología de la OECD, apenas el 13 % de los adultos peruanos alcanza un nivel alto o adecuado de educación financiera. Esta brecha condiciona cualquier esfuerzo de inclusión.

“Las empresas solemos pasar directamente a educar en cómo funcionan los productos financieros o en cómo adoptar determinados comportamientos saludables y perdemos de vista que, por ejemplo, solo 2 de cada 10 peruanos saben calcular el interés simple. Es necesario primero enseñar a leer y escribir en términos financieros antes de desarrollar nuevos conocimientos”, afirma.

Por ello, el enfoque debe ser integral. En Credicorp, Morales subraya que la inclusión financiera trasciende la bancarización: “Consideramos dimensiones como acceso, uso y calidad percibida, y reconocemos que la educación financiera es un habilitador esencial para que las personas tomen mejores decisiones y construyan una relación más saludable y de confianza con el sistema financiero”.

Román añade que una estrategia genuina va más allá de cursos y charlas. Debe combinar iniciativas que incrementen conocimientos —como talleres o conferencias— con acciones que promuevan actitudes positivas hacia las finanzas, como concursos, pódcast o series web. Además, resulta clave impulsar comportamientos saludables mediante segmentación y programas de acompañamiento orientados al cambio conductual.

El componente digital tampoco puede quedar al margen. Román advierte que son pocos los programas que integran formación digital de manera estructurada: “En el mundo ya existen buenas prácticas de entidades financieras que han ido un paso más allá y han creado productos financieros educativos a través de los cuales las personas van aprendiendo a la vez que usan más frecuentemente y con mayor cotidianeidad el producto”.

Desde la experiencia de Credicorp, Morales señala que uno de los principales aprendizajes ha sido comprender las barreras estructurales que enfrentan distintos segmentos: brechas digitales, limitaciones de información, costos o informalidad. Estas condiciones inciden tanto en el acceso como en el uso efectivo del sistema financiero y obligan a diseñar soluciones ajustadas a la realidad de cada grupo.

“En ese marco, la digitalización se configura como una palanca potente para ampliar el acceso, siempre que esté acompañada de simplicidad, seguridad y educación para no generar nuevas brechas. En paralelo, entendimos que el rol de la confianza es determinante: en contextos donde la desconfianza limita el acceso y el uso del sistema financiero, fortalecer relaciones transparentes y de largo plazo es condición para avanzar”, sostiene.

Beneficios para el negocio y la sociedad

La apuesta por la inclusión financiera también arroja resultados concretos. Entre 2020 y 2025, Credicorp reportó 6.6 millones de personas incluidas financieramente a través de Yape y BCP en Perú. Asimismo, entre 2022 y 2025, 1.3 millones accedieron a crédito por primera vez mediante Yape, de las cuales el 41 % fueron mujeres.

Estos avances no solo contribuyen a metas de desarrollo sostenible vinculadas a la reducción de la pobreza y al crecimiento económico, sino que fortalecen el núcleo del negocio. Desde una lógica de valor compartido, la inclusión amplía mercados, consolida relaciones de largo plazo y dinamiza ecosistemas digitales.

“Cuando desarrollamos soluciones simples, accesibles y confiables para segmentos que no estaban incluidos en el sistema financiero, generamos valor e impacto a la sociedad (cierre de brechas y resiliencia) y, al mismo tiempo, creamos valor para el negocio (fortalecemos y creamos relaciones de largo plazo y crecimiento de ecosistemas digitales)”, concluye.

Además de los resultados financieros, las empresas pueden fortalecer su reputación y liderazgo. Román destaca que, desde la ciudadanía corporativa, aquellas entidades que priorizan la inclusión y la educación financiera —y que buscan llegar donde otros no llegan— logran diferenciarse, consolidar su posicionamiento y construir capital social.

En un país con profundas brechas de acceso y confianza, la inclusión financiera se perfila como un eje estratégico que articula sostenibilidad, competitividad e impacto social. El desafío no es menor: requiere coherencia entre propósito y negocio, innovación constante y una apuesta decidida por la educación. Pero cuando se integra al corazón de la estrategia empresarial, la inclusión deja de ser un programa complementario y se convierte en una palanca real de desarrollo para el sistema financiero y para el país.